Empresas “Compra Ahora, Paga Después” y su arma secreta

Con Open Banking, quienes ofrecen soluciones de financiamiento en puntos de ventas (online o en tiendas físicas) pueden proveer créditos responsables y de forma inmediata. A esto lo llamamos el “arma secreta” de las financieras modernas. Además, obtienen una sofisticada autenticación y evaluación de riesgo de los consumidores.

El Covid-19 ha cambiado la forma en que vivimos y la forma en que compramos. Con las grandes tiendas cerradas por meses, millones de personas han tenido que hacer sus compras habituales de forma online (comida, ropa, limpieza, artículos para mascotas, etc.).

La pandemia también ha hecho que el comportamiento de consumo sea difícil de predecir. Las finanzas de las familias latinoamericanas fueron afectadas por la contingencia obligando a los gobiernos a salir en ayuda de estas.

Ofrecer financiamiento en el punto de ventas -online o físico - es una tendencia que se ha ido popularizando en los últimos años ya que, los consumidores necesitan acceso a créditos que los ayuden a manejar de mejor forma el presupuesto de sus hogares. Sobre todo para aquellos que no tienen acceso a tarjetas de crédito o en un mes en específico no disponen de cupo. La solución “Compra Ahora, Paga Después” es una de las opciones más populares en Europa, EEUU y Australia. Probablemente lo mismo sucederá en Chile y en el resto de América Latina.

En el caso de Chile, SweetPay es el pionero de este modelo de pago, quienes durante los meses de cuarentena, han tenido un aumento drástico en sus usuarios y comercios aliados.

Hay muchas formas en que estos servicios benefician a los compradores, pero especialmente para aquellos que prefieren probar lo que compran antes de pagarlo, ya que de hacerlo al revés, al momento de querer devolver la compra, el comercio puede demorar meses en cambiar el producto o hacer la devolución del dinero. Esa falta de liquidez que se produce cuando el cliente se “arrepiente” de una compra, no sucede con el “Compra Ahora, Paga Después”. Además, y muy importante, evita que el consumidor tenga que recurrir a un préstamo de emergencia.

Empresas que emplean el “Compra Ahora, Paga Después” necesitan considerar una mirada diferente y más detallada al momento de hacer evaluaciones de riesgo del consumidor.

Una encuesta realizada por Cencosud a sus consumidores, muestra que un 60% de ellos prefieren el tipo de financiamiento que ofrece SweetPay, en particular, los compradores jóvenes quienes tienen dificultades para acceder a tarjetas de crédito o préstamos porque no tienen historial crediticio atractivo para las instituciones financieras tradicionales.

Las compañías que entregan soluciones con Open Banking hacen una breve revisión crediticia cada vez que los consumidores hacen una compra, pues tienen que ser proactivas y responsables a la hora de otorgar financiamiento. Estos son “chequeos” livianos que no dejan marcas en el historial crediticio del consumidor, se hacen solo en segundos y permiten autenticar al usuario o saber si está en problemas de solvencia.

Open Banking es la llave que abre la puerta al comportamiento financiero del cliente sin tener que hacer costosos y largos análisis de su situación. Es una forma segura en que los consumidores pueden compartir su información financiera (ingreso, continuidad y antigüedad laboral, hábitos de consumo, créditos existentes, etc.) con diferentes instituciones.

SweetPay desde que implementó las soluciones de Open Banking de Floid, ha aumentado la conversión en un 350%, otorgando créditos responsables e inclusivos. Así se ve la solución de financiamiento más innovadora del mercado chileno en este momento, la cual ambas compañías desarrollaron en conjunto:

El beneficio de este tipo de proveedores como Floid, permiten hacer una experiencia de usuario rápida y sin fricción, pero que cuenta con la obtención de toda la información financiera necesaria para entregar un crédito. En el mundo del retail donde los consumidores que experimentan la más mínima fricción en el proceso de compra, saltan a la plataforma de otro retail sobre todo si se les pide llenar cuestionarios o adjuntar documentos, como lo harían los métodos tradicionales.

El Open Banking es el arma secreta de estas nuevas empresas de financiamiento responsable, la cual entrega lo mejor de ambos mundos: Autenticación y evaluación financiera del consumidor en tiempo real sin fricción, de forma rápida y segura, y más oportunidades de compra.